当前学术界对民营银行的定义大致可分为产权结构论、资产结构论和治理结构论三种。产权结构论认为由民间资本控股的就是民营银行；资产结构论认为民营银行是主要为民营企业提供资金支持和服务的银行；治理结构论则认为凡是采用市场化运作的银行就是民营银行。这三个定义都是从一个侧面罗列了民营银行的特征，但未能对民营银行的本质特征形成全面的认识。

民营银行的资本金主要来自民间，其对利润最大化有着更为强烈的追求，如果没有健全的监管机制进行有效监管，民营银行往往会因风险问题而陷入失败。

建立民营银行主要是为了打破中国商业银行业单元国有垄断，实现金融机构多元化。与国有银行相比，民营银行具有两个十分重要的特征：

一是自主性，民营银行的经营管理权，包括人事管理等不受任何政府部门的干涉和控制，完全由银行自主决定；

二是私营性，即民营银行的产权结构主要以非公有制经济成分为主，并以此最大限度地防止政府干预行为的发生。

作为金融市场的重要组成部分，民营金融机构特殊的产权结构和经营形式决定了其具有机制活、效率高、专业性强等一系列优点，因此。民营银行是中国国有金融体制的重要补充。民营金融机构的建立必然会促进金融市场的公平竞争，促进国有金融企业的改革。建立一些具有国际先进水平的民营金融机构将有助于金融业参与国际竞争，缓和加入世界贸易组织后外资对国内金融业的冲击。

近日，银监会正式批准三家民营银行筹建申请，分别为由腾讯、百业源、立业为为主要发起人的深圳前海微众银行，以正泰、华峰为主发起人的温州民商银行和以华北、麦购为主发起人的天津金城银行。

但是，作为国内第三方支付行业的老大的阿里巴巴却未获得批准，据悉其经营模式为“小存小贷” （限定存款上限和贷款上限），强调其所要建立的民营银行将主要服务于社区居民，而且其在设计方案时，也充分考虑了互联网的特点。腾讯组建的深圳前海微众银行，主要定位于服务小微企业及网络银行，腾讯将以其庞大的QQ用户强势加入银行行业，特别是小额贷款行业，将会加剧小额贷款行业的竞争。

根据前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国民营银行市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，截至2013年末，全国共有小额贷款公司7839家，贷款余额8191亿元，全年新增贷款2268亿元。其中，贷款余额排名前三的省份为江苏省、浙江省、四川省，分别为1142.9亿元、899.85亿元、520.09亿元。

截至2014年6月底止，全国共有小额贷款公司8,394家，贷款余额8,811亿元人民币，上半年新增人民币贷款618亿元。其中，江苏省占贷款余额最多，达1,147.66亿元，其次为浙江省，达913.74亿元。

可见，随着国内金融政策的逐渐放开，小额贷款公司和贷款余额逐年快速增长，国内小微贷市场尚未得到大幅度开发，因此目前市场还比较狭小，而企业数目众多，加上腾讯的深圳前海微众银行的加入，以及其他银行为了抢占客户也慢慢开发小额贷款产品和客户，可以想象，未来小额贷款公司的日子并不好过，尤其是只专注于做线下的贷款的公司。

小额贷款行业未来发展方向将会走向P2P与传统的小额贷款业务相结合。

面对强大的竞争压力，以及国内互联网金融的发展，就算国内以小心谨慎出名的，国内最大的外资小额贷款公司亚洲联合财务有限公司在2014年7月7日与58同城和签署长期战略合作谅解备忘录，双方决定就互联网金融业务展开合作，共同探讨开展P2P贷款业务、开展创新网上银行业务等。

亚联财此次战略合作涵盖在线业务推广与销售、数据库分享及产品推广、跨地域金融合作等多个方面。亚洲联合财务通过双方数据库整合，为58同城用户提供定制化的融资产品和融资服务，从而进军网络贷款行业。网络贷款与传统贷款业务相结合，一方面有效的控制信用风险，同时有方便快捷，利用网络资源，快速的开发客户，占领市场。该模式将会被众多小额贷款公司模仿。